您現在的位置是: 首頁 > 銀行

人到中年再理財,你可能會后悔

時間:2019-06-03 15:24:32 來源:今牛財經綜合

到30歲了,才開始想到理財,已經晚了!

經常有朋友感嘆,我沒錢怎么理財啊。自己每個月1000塊都攢不下,理財沒有意義。起碼要等到以后有錢了,再開始理財。

殊不知,作為現代人需要終身提高的技能,“財商”教育對個人及家庭的幸福有著特殊的意義。當風險來臨時,我們提前做到未雨綢繆,當機會來臨時,我們不會與它失之交臂。

防守與進攻,是個人家庭規劃中不可獲取的兩部分,但很多朋友似乎并沒有把握到這兩部分的關鍵。面對越來越復雜的金融市場,各種產品和服務充斥眼前,盡管對個人而言全部了解這些產品很難做到。但是,我們僅僅需要學習一些不同金融產品的主要特點,就能夠做到有的放矢的選擇到適合自己的投資方式,規避百分之八九十以上的風險。而且這樣的知識會讓自己和家庭終身受益。

防微杜漸 100元也能解決大煩惱

生活中有個很奇怪的想象,很多朋友對自己的愛車呵護有加,各種保險充足。問其原因,他們通常這樣回答:“開車多危險啊,路上到處是豪車、行人,萬一碰到一個,沒有保險怎么行,不買個100萬的保險怎么行呢。”不過對于家庭中最重要的財產——家里的頂梁柱,他們給出的回答確是,我有社保、退休金啊!

禍患常積于忽微,當風險來臨時,很多人卻發現自己并沒有做好準備。這些年來,不少身邊的朋友因為“意想不到”的風險給家庭財務帶來了巨大沖擊。有家中獨子剛剛學業有成遭遇重大交通意外的,有年富力強覺得自己身體沒問題被大病擊垮的,甚至還有企業高管突發疾病不幸離世家中妻小無所依靠的……

實際上,面對不同的風險,作為家庭財務規劃中的重要工具——保險,可以有效的對沖掉家庭的財務風險,而且它的成本根本沒有想象中高。

例如,100多元的意外保險,可以提供高達百萬的交通意外保障,一個幾百元的定期壽險或短期消費型大病保險,可以提供幾十萬的大病或者身故的賠付。但大部分朋友剛入職場,覺得自己財務能力有限,實際上每個月一兩百元的支出,就能夠將自己的抗風險能力大幅提高。相比較其他金融產品,保險最大的優勢在于它極高的杠桿率。最高達上千倍的杠桿比例,可以讓自己有信心應對風浪。

通常在保險規劃中,有一個簡單的公式,即要用家庭10%左右的收入覆蓋的掉年收入10倍左右的風險。只要合理規劃,就可以很好的保護好自己和家人。

令人遺憾的是,很多介紹投資理財的文章中,因為保險支出在家庭總支出中占比較小,忽略了防守端的重要性,總是從購買國債、基金、股票等不同品類的投資談起。

投資理財每月100元就可以起步,他至少可以確保我們在風險到來時有充足的準備。

壘土之功 做時間的朋友

做好防守,才能進攻。但很多朋友卻認為理財必須等年齡足夠大,手中有足夠的錢才應該開始理財。但是,大家卻忽略了投資者中一個重要的因素——時間。

理財投資要趁早,一方面可以通過持續的投資過程收獲大量寶貴的投資經驗,也許你在投資的初期因為投入資本較少,沒有獲得很多的收益,甚至還會因為缺少經驗有所損失,但卻可以在持續關注市場的過程中認真審視自己及家庭的財務情況,隨著年齡增長,家庭財富累積,當真正的機會來臨時,能夠把握難得的投資機會。另一方面參與到最具投資價值的權益類市場投資,長期來看能夠讓投資者獲得理想的投資收益。所謂權益類投資是指投資于股票、股票型基金等權益類資產。

那么對于參與股市要采取怎樣的形式呢?顯然,個人參與單一股票的買賣風險很大,2018年以來,A股市場眾多上市公司動輒虧掉幾十億甚至虧掉全部市值,ST股連續退市就是這種風險的直接體現,面對這類風險時,單一投資甚至可以讓你的投入全部或者損失大部分。

我們來看看“股神”巴菲特給出的建議:“大部分投資者,包括機構投資者和個人投資者,早晚會發現最好的投資股票的方法,就是購買管理費用很低的指數基金。”

為此,2007年,巴菲特向對沖基金行業的金融專業人士發出挑戰,他打了一個的賭:從2008年1月1日至2017年12月31日的十年期間,標普500指數的業績表現會勝過對沖基金組合扣除傭金、成本及其他所有費用的業績表現。

在這10年中,標普500指數累計上漲了125.8%,平均年化收益達到8.5%。而5只基金表現最好的對沖基金,最終的累計只上漲了87.7%,平均年化收益為6.5%。表現最差的僅僅只有2.8%的收益,平均年收益僅為0.3%。

也就是說,巴菲特贏得了這個關于指數基金的十年賭約,完勝對沖基金。歷史上,巴菲特不下十次推薦指數基金。

曾有人在2008年股東大會上問巴菲特:“假如你只有30來歲,沒有什么經濟來源,只能靠一份全日制工作謀生,因此根本沒有多少時間研究投資,但是你已經有筆儲蓄,足夠維持一年半的生活開支,那么你攢的第一個一百萬將會如何投資?請告訴我們具體投資的資產種類和比例配置?”

巴菲特回答:我會把我所有的錢都投資到一個低成本的跟蹤標準普爾500指數的指數基金,然后繼續努力工作。

美國沃頓商學院最受歡迎金融學教授西格爾,在他的《長線投資法寶》一書中提出,股票投資是長期來看風險最小,并且收益最高的投資品種。美國股市歷史顯示,從1804年到2004年,近200年中股票竟漲了103萬倍。

自20世紀70年代以來,《漫步華爾街》被譽為世界證券投資界最暢銷的著作,伯頓·馬爾基爾以華爾街專業投資人的身份為我們帶來了30年來最經典的金融投資入門課程。在《漫步華爾街》中,伯頓·馬爾基爾以生命周期指南的方式為我們規劃出一幅從25歲到退休以后的投資圖景。在生命周期指南中股票等權益類資產同樣是他推薦給大部分投資者的首選方向,并且在55歲以前,這類資產的投資比例高達50%以上。通過指數基金的方式長期持續的參與權益類投資,能夠讓投資者獲得可觀的回報,并且隨著時間的增加,投資的復利價值會越來越明顯。當我們步入中年以后,隨著投資時間的延長,你會發現投資收入將會逐步成為家庭的主要收入,且比例會越來越高。財務自由不知不覺間就走到了你的身邊。

那么,為何諸多投資大師強烈推薦指數基金且鼓勵大家長期參與權益類投資呢?指數基金(Index Fund)以特定指數(如滬深300指數、標普500指數、納斯達克100指數、日經225指數等)為標的指數,并以該指數的成份股為投資對象,通過購買該指數的全部或部分成份股構建投資組合,以追蹤標的指數表現的基金產品。

例如,滬深300指數以規模和流動性作為選樣的兩個根本標準對上市公司進行指標排序后進行選擇,并且指數還會去掉剔除暫停上市股票、ST股票以及經營狀況異常或財務報告嚴重虧損的股票和股價波動較大、市場表現明顯受到操縱的股票。

可以說,股買指數基金就相當于購買了一個國家中最優秀的上市公司集合。正如巴菲特的老師格雷厄姆說:股市短期看是投票機,而長期來看是稱重器。全世界主要金融市場的所有指數就是這樣一個稱重器,通過定期調整,將市場中的不合格公司剔除指數。這也是眾多投資大師推薦指數的原因所在。試想一下,有多少人有能力讓自己在長達50年的周期中讓自己的“盈利”能力超過一個國家中最優秀的上市公司群體呢?

投資路上,不以財少而不為。最大的投資風險不是虧損,而是沒有了解市場,讓自己成為看客,年輕時承擔適當風險獲得的經驗也將是你一筆終身受益的財富。

投資沒有終點,最好的行動時間就是當下。

熱門標簽

相關文章

熱門文章

關于我們| 聯系我們| 投稿合作| 法律聲明| 返回頂部

版權所有 ©2015-2017 今牛財經 粵ICP備15110518號-1

所載文章、數據僅供參考,不作為投資依據。使用前務請仔細閱讀網站聲明。

太阳精英心水论坛